对于长期在美国工作生活的人来说，买房已经成为人生规划中必不可少的一部分。你以为买了房子就万事大吉了吗？事实上，拥有房产的人面临的风险更大。他们可能面临无法偿还贷款的问题，也可能面临缴纳巨额遗产税的问题。今天我想和大家谈谈美国投资房地产和人寿保险之间的关系。我们先来看看什么样的人会去美国买房？我们来分析一下为什么他们更需要人寿保险。
第三类是在美国购买房产的外国人。许多富有的外国人在美国拥有宝贵的房地产和其他形式的资产。然而，外国人在美国只享受6万美元的遗产税免税。前面提到的美国人的个人遗产税免税是万。这个差距可不是一点点。
如果国内父母在美国拥有200万美元的房产，万一发生不幸，在美国读书的孩子需要缴纳的遗产税就是194万美元。按40%的税率计算，遗产税将接近80万美元。另外，请注意遗产税必须在一定期限内缴纳，即9个月内。为了防止意外伤害影响家人未来的生活，人寿保险作为保值产品对于拥有房产的家庭来说还是非常有必要的。
下面简单介绍一下美国的几种基本人寿保险类型：
1.期限：
最早、最简单的保险类型。顾名思义，这种保险只承保一定期限，比如10年、15年、20年、30年。比如说你买了10年的保险，10年内没有发生任何意外，简单来说，如果你还活着，你交的钱就拿不回来了。如果被保险人在有效期内身故，保险公司将给付保险金额。保险合同到期后，被保险人年龄越大，保险金额就越贵。
优点：保费便宜，但没有现金价值
缺点：没有储蓄和投资功能
2.终身寿险：
比较传统的保险类型，经典的**人寿保险。购买此保险后，您将受到终身保障。您支付的保费在支付固定保险费用后将转换为现金价值。保险公司会根据公司的盈利能力定期分配红利，但红利的分配和金额并不保证。随着时间的推移，保险中的现金价值会增加，几十年后可能会达到3%-4%左右的回报。如果投保人在最初的几年内想提前取消保险，他就会蒙受损失。
优点：终身保障，现金价值可使用
缺点：回报率低，保费最贵
3.万用寿险：
优点：保费可变且更灵活
缺点：不可控、收益不确定
4.可变万能寿险：
投资型**保险是由**人寿保险演变而来。投保人拥有一些独立的投资账户，可以投资不同的共同基金。简单来说，就是投保人自己进行投资，投资在自己手里。因此，该产品对投保人本身的投资水平要求较高。如果您本身就是投资专家，投资保险可能是一个不错的选择。
优点：可以自己掌控投资项目，主动性强，收入无需纳税。
缺点：没有保障，需要较高的投资水平
5.指数万能寿险：
指数型保险可以说是最新的保险类型。使用股指作为参考并不意味着直接投资该指数。整个投资仍然由保险公司处理，这个保单的上涨潜力与指数的上涨有关。指数寿险的投资收益与几大指数走势挂钩——美国标普500、道琼斯指数、纳斯达克指数；**恒生指数；德国30DAX指数等
优点：现金保值，收益相对较高
缺点：指数走势预测、收益不确定、风险高
这些是美国人寿保险的基本类型。那么什么样的保险适合哪些人群呢？
是时候强调一下重点了！快来看看吧！
对于有房贷的普通家庭
如果您的抵押贷款需要30年才能偿还，那么您需要购买至少30年期限的保险，这就是定期人寿保险。如果有些人觉得自己无力承担高额保费，可以根据房子的贷款金额逐步降低保费。这是购买人寿保险最便宜的方式，并且可以保护财产的所有权。对于预算比较充裕，希望积累一些现金价值的家庭，可以考虑终身人寿保险。对于一些风险承受能力较高的年轻人来说，选择**保险和指数**保险也是不错的选择。
对于拥有多处房产的人**
人年纪越大，投资保险时就越应该保守。就像我们前面提到的老太太一样，终身寿险对她来说是一个不错的选择。但终身寿险的保费非常高，很多人不愿意花那么多钱。这里我们介绍另一种保单不会过期的保障型**保险。优点是保费很低，缺点是现金价值比较少。
对于高净值外国投资者
这些高收入人群可能拥有较高的资产，而保险只占其资产的较小部分。因此，对于能够承受高风险的人来说，指数保险是更好的选择。它的投资功能也非常强大，是一种非常新颖的保险形式。
配置人寿保险是业主可以考虑的财富人生规划。合理购买，选择适合自己的保险。同时，您计划得越早，您就会看到更显着的好处。当然，每个家庭的情况不同，需要咨询专业人士以获得更详细的建议。规划。
