许多人在美国购买人寿保险的原因之一是其索赔或收益是免税的——不含遗产税、增值税或所得税。但美国人寿保险真的是无条件免税吗？---答案是视情况而定。要完全免税，您需要有适当的规划和准备。
人寿保险福利免税吗？
场景一：外国人购买人寿保险。
无论受益人的身份/国籍如何，只要保单持有人是非美国人，人寿保险索赔收益就免征遗产税。
如何解决上述税务问题？
很简单。直接为人寿保险设立不可撤销的人寿保险信托，收益将完全免税。
年赠与税和遗产税税率
人寿保险的现金价值免税吗？
在某些条件下，是的。
许多人购买人寿保险的目的是为了储蓄，并计划将保单中的现金价值用于大学教育基金、养老金、创业基金等。大多数消费者普遍认为这些提款是免税的。但在美国这样一个税收上万的国家，任何类型的投资理财基本上都是不能免税的。
那么，很容易理解保险可能被终止：如果现金价值没有以能够跟上客户提前支取和保险公司扣除的费用的速度增加投资价值，那么现金价值就会为零，此时保险合同终止。那么从IRS的角度来看，它不是作为保险，而是作为投资，所以会计算资本利得税。托收对象为客户提取的资金总额减去投资的本金总额。税率为图右侧的长期资本利得税率，与保险终止当年的税级有关。
亲爱的朋友们，看完上面这段话，你一定会感到很不安：既然美国保险的限制那么多，又那么容易被征税，那就没有必要买了。
其实完全不用担心这个：
一个国家经济体系的强大程度，可以通过保险税法的严格完善得到很好的体现。如果没有法规来限制金融产品的运作，就会存在很多漏洞和弊端。保险金融产品如果没有强有力的经济体系和法规支撑其发展和实施，其长期经济效益将无法最终体现在消费者身上。
而且，美国保险的绝对优势是：
全球最高杠杆理赔——同样的保费可以买到最高的理赔金额；
最完善的法律保护——美国对私有财产的保护被公认为世界上最完善的；
美国的美元资产——无需详细解释。美国不是CRS通知标准签约国之一，无需向任何国家披露您在美国配置的保险金融产品；美元持续走强，美元资产配置是刚性需求；
美国保险条款最人性化，理赔流程简单快捷
免税——只要配置合理，美国寿险可以轻松完全避税。
很多消费者在购买理财保险时往往会看报表——只要经纪人出示的报表看起来不错，他们就会购买。保险条款、当地税收/金融法规/政策都被忽略。事实上，该报告只是模拟估算，真正的回报无从得知。我们需要从合同条款和保险公司的承诺中找出风险到底在哪里。毕竟，合同是您利益的最终表达。
摘要：以上对美国保险税的分析只是为您简单介绍一下。详细的案例分析还必须根据每个客户的经济状况、个人需求和保险预算，以及他们对全球经济形势长期趋势的个人看法。根据风险承受能力等综合分析，严格制定相应的预案。
