在经济快速发展、居民财富持续增长的背景下，中产客户群体已成为继高净值客户群体之后我国财富管理市场的重要力量。
7月2日，溥仪标准与溥仪集团联合发布《**中产家庭资产配置**》，勾勒出我国中产家庭的特征和财富画像，以及现状、痛点和需求中产家庭的资产配置。并提出相应的资产配置建议。
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No.1画像及特点：年轻、高学历、低生育率
调查研究显示，中产家庭年龄主要分布在26-55岁之间，其中26-35岁的年轻中产家庭占比超过40%，整体平均年龄为37岁。其中，本科学历占比近一半，硕士以上学历占比32.11%；超过一半的中产家庭有一个孩子，有两个孩子的家庭仅占20%多一点。年轻中产家庭的生育率更低，26-30岁的中产家庭有50%以上没有生育过孩子。
中产家庭受教育程度较高，更加注重孩子的教育。41.21%的中产家庭子女年度教育支出占家庭年收入的5%-15%，8.09%的中产家庭子女年度教育支出占家庭年收入25%以上。
从收入来源来看，他们主要依靠劳动工资。年收入大多集中在50万元及以下，平均年收入56.04万元。超过60%的中产家庭每年可投资资产在10万元-30万元之间，平均每年可投资资产为50.76万元。总体而言，家庭收入水平与年龄、受教育程度呈正相关。
二、资产配置痛点及现状资金压力大、规划不足、结构差
《**》指出，中产家庭的资产配置普遍面临资金压力大、理财知识缺乏、资产配置长期项目规划不足、结构不合理等问题。其中，子女教育、养老、还贷成为困扰中产家庭的三大障碍，而房贷则是中产家庭债务压力的最大来源。
与此同时，中产家庭对家庭收入和支出的预期持谨慎悲观态度，迫切需要优化资产配置来缓解家庭经济压力。但当前传统稳定理财产品收益持续下滑，中产家庭对投资收益并不满意；房地产市场发展趋稳，中产家庭对房地产投资整体并不乐观。再加上个人理财能力的不足，进一步增加了中产家庭资产配置的难度。
此外，研究发现，当前中产家庭的资产配置还存在以下问题：
·一是配置理念不成熟，仍存有“正义赎回”的期待。约7%的中产家庭不愿意接受本金的损失，近一半的家庭对净值资管产品的运营感到担忧。
·二是财富保障水平低，长期项目支出分配规划不足。只有不到30%的中产家庭对财富保护和家庭风险管理有较高的认识。26-35岁家庭财富保障水平最低，对子女教育、养老、医疗等长期项目的支出分配缺乏全面规划。
·三是配置结构不合理。住房资产占比较高，平均占比52.33%。金融资产中，存款、银行理财等固定收益资产占比较高，金融资产配置结构有待优化。
·四是养老、医疗规划不足。超过一半的中产家庭年均保费支出不足家庭年收入的10%。所有家庭成员的保险配置率不高，主要是重疾险、医疗险、意外险。但增加支出比例的意愿明显。
No.3资产配置需求和倾向稳步增长，加大金融资产投资，追求专业化
在资产配置需求方面，研究发现，37.81%的中产家庭有基于稳定增长的资产配置目标。其中，36-45岁中产家庭群体的“冒险”精神更为突出；26-35岁的群体更为激进。
这两个年龄段的中产家庭群体风险偏好较高，公募基金和股票持有率较高，资产增值愿望强烈，因此更能接受风险收益较高的资产。
此外，从配置结构来看，约60%的中产家庭计划明年增加公募基金资产配置，其次是股票、商业保险、私募基金。
从决策方式来看，大多数中产家庭更倾向于选择专业机构进行投资管理，注重服务机构的专业性。同时，他们也对服务机构在产品丰富度和盈利能力、服务多元化等方面提出了更高的要求。要求。
四、资产配置建议目标合理、多元化、去中心化、科学化
针对上述中产家庭资产配置的现状和需求，建议从设立合理目标、多元化配置、多元化投资、选择专业机构等方面进行优化。
首先，基于家庭生命周期，从家庭所处阶段的需求出发，建立合理的家庭财富分配目标，追求财富目标实现概率的最大化，确保家庭有序发展方式。同时，要强化风险意识和风险管理，是中产家庭资产配置的重要目标。
二是把握宏观政策走向，特别是要深刻认识到“房子是用来住的、不是用来炒的”政策背景下，房地产资产配置价值下降，要树立资产配置理念进行多元化资产配置。
三是建立整体配置逻辑，通过多元化投资优化金融资产配置结构，实现安全性、流动性、盈利性三大目标的统一，组合产品或将成为最佳选择。
四是选择科学的分配方式。金融资产配置是一个相对专业的领域。中产家庭可以委托专业机构合理设计专业化、个性化的资产配置方案，更好地满足自身的资产配置需求。
未来，中产家庭将更加依赖专业团队的投资和全面的家庭财富规划服务，金融资产配置服务也将成为中产家庭急需的产品。
No.5优化资产配置终极秘诀：配置第二身份
此次疫情凸显了公民身份作为资产类别的重要性，对于发展中经济体的高净值个人和中产阶级家庭来说，第二个身份将不再是奢侈品，而是成为必需品。
拥有全球通达、资产配置、税务筹划、教育捷径等优势的高价值第二身份，可以为人生提供更多选择和保障。成为具有“多重身份”的“全球公民”不仅更安全，也是保护财富的重要策略之一。
合理的税收筹划、优化的资产配置结构、多元化的投资，无论对于富人还是中产阶级来说都是明智的选择，也是资产配置中不可忽视的一步。
无论当前环境如何变化，通过投资公民身份获得第二身份的背后，都是富人或者中产阶级的远见和远见。这是他们对于精英教育、财富保障、职业拓展的全球布局思维。这是**之后就不会改变了。
作为一种经过时间考验的波动性对冲工具，拥有第二个身份是人们目前可以做出的最安全、最明智、最可持续的投资之一。这将是子孙后代不可缺少的财富。如果您有投资或者海外资产配置等问题困扰，可以直接私信小帮咨询，我们会尽快给您回复。
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