在美国，人寿保险有五种主要类型。按照产品介绍顺序，分别是：Term、WholeLife、UniversalLife、VariableUniversalLife、IndexedUniversalLife**保险）。
期限：
最早、最简单的保险类型。顾名思义，这种保险只承保一定期限，比如10年、15年、20年、30年。如果被保险人在有效期内身故，保险公司将给付保险金额。优点是保费便宜，但没有现金价值，没有储蓄和投资功能。而且，保险合同到期后，随着被保险人年龄的增长，再次购买保险会变得非常昂贵。此类产品最适合需要短期保障且预算有限的人士。
终身寿险：
所谓终身寿险，显然就是指保险有效期至被保险人死亡为止。您所缴纳的保费在支付固定保险费用后将转换为现金价值。保险公司会根据公司的盈利能力定期分配红利，但红利的分配和金额并不保证。随着时间的推移，保单内的现金价值会增加。如果投保人想提前取消保单，他只能取回部分现金价值。这类产品最大的问题是分红标准不透明，现金价值难以终生使用。
万能人寿：
可变万能寿险：
投资型**保险是由**人寿保险演变而来。关键的区别在于客户可以在保险公司提供的资金范围内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报。投资没有上限，收入不需要纳税。但与此同时，也没有任何保证。如果现金账户在金融市场损失过多，投保人可能需要补充更多现金以维持保险的有效性。因此，这里的产品对客户/经纪商本身的投资水平要求较高。
指数万能寿险：
它也是**保险的一种变体，可以与美国标准普尔500指数挂钩。投资收益与这些指数的走势挂钩，现金价值有保证。即使指数下跌，现金价值仍然可以获得2%左右的回报。数据显示，美国股市过去几十年的平均年回报率为7.5%，大多数年份的回报率在8%至10%左右。相对而言，这个水平的收益要好于只投资债券市场保险产品的3%至4%的回报。除了还具有规避资本利得税和遗产税的功能外，客户还可以随时用现金价值借钱，最高可获得现金价值的90%，几乎零利率，无需缴税。因此，它不仅可以在发生意外时为您的家人提供保障，还可以作为一个投资账户，当您的孩子上大学、您退休、甚至您进行大额购物时可以提取。
需要注意的是，保险类型没有绝对的好或坏。每个计划都有自己的优势，客户需要根据自己的情况和需求来决定自己需要哪种保险产品。保险公司的运营模式与中国有很大不同。一般来说，美国的保险公司不会聘请专业的保险代理人，因为成本太高。通常他们会把自己的产品权利交给保险公司，这些公司会帮忙销售，并给他们一定的佣金。这样做的好处是可以降低成本，借助众多**公司的力量来销售自己的产品，而且**公司还可以根据不同客户的需求提供不同的保险产品购买建议。在这种情况下，选择专业水平高、经验丰富、值得信赖的保险经纪人就显得尤为重要。
